更新时间2018-03-16 21:14:24
对冲和汇聚是金融风控核心。
1、抵押资产标的从不动产向金融资产转移
第一阶段，抵押的资产标的会发生转移。主流资产将从房产等不动产转移至金融资产这类流动性较强的资产上，进而使得抵押业务流程从线下完全转移到线上。
现有的质押模式本身存在较多问题。首先，该模式需要庞大的线下运营团队，运营成本极高。其次，对不动产估值流程繁杂。对融资人来说，融资效率低，无法满足小微企业“短、小、频、快”的融资需求。再次，质押资产本身流动性较差，资产变现需要的时间长，会给风控引入不必要的流动性风险。最后，在行业实践中，某些不动产质押，比如说大宗商品等，还存在恶意多重质押引发的财产争夺等问题。在法律上，行业管理规范完善之前，这类道德风险引发的管理成本非常巨大。
相对房产等不动产，金融资产（股票、基金等）有可能成为质押业务的新宠。首先，随着国内经济发展水平的提高，金融资产的人群覆盖率大为提高，开展相关业务已经具备了坚实的基础。其次，金融资产质押验真、估值环节便捷，不需要庞大的线下团队。再次，金融资产流动性较强，没有不动产质押相应的流动性风险。最后，金融资产质押融资效率高，融资、投资全程线上化，符合国家的“互联网+”战略。
2、风险汇聚渐成风控主流
第二阶段，风险汇聚会逐步成为风控主流。风险汇聚的核心是“问题资产”的损失小于整体资产的收益。其最佳解决办法就是找到整体违约概率小的群体，然后尽最大可能扩大业务覆盖范围。风险汇聚在现阶段无法成为主流的核心原因是缺乏寻找“正确”群体的手段，但从中长期来看，风险汇聚将成为主流。其原因有三：
首先，和风险对冲相比，其最大优势在于规模扩张。只要找到了“正确”的群体，不仅规模扩张所需边际成本相对更低，同时规模扩张本身就意味着业务对抗风险能力的提高。其次，随着互联网对传统行业改造的逐步深入，原有商业模式下个人或者企业内部不透明的信息将逐步数据化，为寻找“正确”群体提供了必要手段。最后，国内征信体系会不断成熟完善，最终将为风险汇聚奠定坚实的基础。
未来互联网金融的基本格局是得资产者得天下。而资产的核心是风控，可以说风控即资产，资产即风控。掌握了风控，就掌握了未来。
金融行业也分很多种,例如p2p是资金与公司不挂钩，有相应银行监管体系及担保体系
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