货币银行学作业

更新时间2018-03-20 19:54:18

金融风险如何防控

　　十九大报告以及2017年年底召开的中央经济工作会议都把防范化解重大风险放在了三大攻坚战之首，强调防控金融风险是防范化解重大风险攻坚战的重点。专家表示，加强金融监管、防范化解金融风险作为当前和今后一段时期金融工作的中心任务之一。

　　民生银行首席研究员温斌在接受《金融时报》记者采访时表示，从金融监管环境来看，近期一个重大的变化就是金融监管趋严，银行业如何能够在新的监管要求下，实现自身高质量发展的要求值得探讨。

　　温斌认为。“在强监管背景下，部分商业银行既有的经营模式难以为继，迫切需要加快战略转型和业务结构调整，从而适应新时代和新环境的要求。”
“金融工作要紧扣时代特点和社会主要矛盾变化，以服务实体经济为己任，深入推进供给侧结构性改革，积极践行区域协调发展、创新驱动发展等重大国家战略。”他对此给出的思路是，银行业首先要大力支持供给侧结构性改革，包括提供针对性金融服务，助力“去产能”；坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”，定位服务房地产“去库存”；发展直接融资“去杠杆”；大力发展金融科技，提高银行运营效率，积极降费让利，降低企业融资成本；发展普惠金融“补短板”。

　　中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对此认为，防控金融风险，要围绕金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环做文章。董希淼提及，一方面，实现金融与实体经济良性循环，是防控金融风险的根本举措。实体经济是金融业发展的根本，服务实体经济是金融业第一要务，2018年金融业还要采取更多措施，加大对实体经济的支持和服务力度。　　另一方面，实现金融与房地产良性循环，是防控金融风险的重要内容。金融资源过于集中在房地产行业将产生较大风险，在做好房地产调控的同时，要注意防控房价下跌和债务违约的恶性循环。还要做好对房地产的合理支持，住房信贷方面要创新产品和服务，更好满足居民合理的购房和租房需求。

思考分析以下三个现实问题（字数不超过3000）。

1. 为什么在“在强监管背景下，部分商业银行既有的经营模式难以为继？

2. 如何实现金融与房地产良性循环？

3. 银行如何发展普惠金融“补短板？

1、马蔚华认为，当今世界经济艰难复苏，全球依然面临通胀、热钱、资产泡沫等问题，这给宏观经济环境带来了很大的不确定性。比如过去鼓励加大房地产投资和地方融资平台贷款，目前就面临着新的变化。原来银行扩规模抢速度傍大户的经营模式难以为继，必须加快转型、持续创新、提升管理。招行因此制定了“发展零售、发展非利差收入、发展中小企业的方针。”

3、

改革开放40年，经济的高速发展带来了总量的提升，新型城镇化与农业现代化进程也在加速推进，但结构性不足与区域性失衡问题逐渐显现，尤其是城乡差距被进一步拉大。从中央提出供给侧结构性改革，到乡村振兴战略的规划，再到对中国社会主要矛盾的解读（即“我国社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”），这一切都说明，经济已从强调“量”和“速度”的阶段，进入到了注重“质”和“效率”的通道之中。解决不平衡、不充分的问题，就是要在社会、经济领域的各个维度上“补短板”，这其中包括人、产业、区域三个方面的问题。认清短板是什么，才能对症下药，有的放矢。

　　2015年年底出台的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，明确提出了“到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系”的目标。今年的中央一号文件指出，普惠金融重点要放在乡村。国务院总理李克强在政府工作报告中再次强调，支持金融机构扩展普惠金融业务。这一切都表明，金融业支持经济发展的角度正在发生变化，特别是从国家层面对于普惠金融的发展不断地提出并强化目标与要求，普惠金融正在成为补短板的“利器”。

　　从人的角度来看，普惠金融是推动精准脱贫的中坚力量。贫困人群本身就是普惠金融的重点服务对象，过去几年来，金融支持精准脱贫的各种创新举措收到了较好的效果，同时，农村金融供给正向着多元化、多层次的架构迈进，特别是传统金融供给主体与新型互联网技术主体优势互补性的融合发展正在成为一种必然趋势，数字技术推动下的普惠金融成本将大大降低，效率将进一步提升。

　　从产业的角度来看，普惠金融对小微企业的支持大有可为。金融业支持小微企业的发展在过去几年呈现稳步上升趋势，新旧产业的迭代会产生诸多产业链条之上的小微企业，而这些新兴的小微企业是整个产业创新与发展的重要基础，解决好小微企业融资难、融资贵的问题正是普惠金融的使命之一，也是补齐产业短板的重要推动力。

　　从区域的角度来看，普惠金融是乡村振兴的有力赋能者之一。乡村振兴战略的实施是一个中长期过程，需要积蓄足够的内在能量，能量的基础包括人、环境、产业、文化等诸多因素。普惠金融针对最底层的对象建立可持续的服务体系和能力，正是一种良性金融生态的重要依托。通过普惠金融的力量，越来越多的弱势群体被赋能，乡村振兴的发展基础将越来越坚实，全面实现“农业强、农村美、农民富”的目标将指日可待。